Detenga a los lavadores de dinero

El lavado de dinero es el proceso de convertir dinero sucio en fondos limpios a través de diferentes métodos. El dinero sucio es lo que generalmente se obtiene a través de medios ilegales tales como la desviación de fondos a cuentas personales de empleados de alto rango de grandes corporaciones, evasión de impuestos, prostitución o narcotráfico. Las formas mas comunes de lavar dinero son a través de instituciones financieras (por ejemplo, compañías de seguros, bancos, etc.) o estableciendo negocios y empresas que sirvan de fachada para recibir los fondos ilícitos. En muchos casos, estos son negocios solo en efectivo, de manera de evitar la posibilidad de que se puedan rastrear.

La política de “Conozca a sus Clientes” introducida en los bancos es una buena manera de reducir el ingreso de dinero sucio a estas instituciones; requiere que los clientes y negocios potenciales sean fuertemente investigados. Los empleados bancarios están entrenados para conocer las finanzas de sus clientes a profundidad – sus ingresos, potencial de ganancias, empleo e inversiones, etc. Por ejemplo, si un cliente de pronto comienza a depositar grandes e inexplicadas sumas de dinero en su cuenta, elevará sospechas en el banco. Adicionalmente, un programa efectivo de  Conozca a su Cliente automáticamente detectará cualquier deposito mayor de $10.000 y recomendará mayor investigación. Entre tanto, el mantenimiento de registros detallados de las transacciones facilitará atrapar a los lavadores de dinero.

Lista Global de PEPs

La Lista Global de PEPs incluye los perfiles de Personas Políticamente Expuestas, los miembros de sus familias y asociados cercanos.

Las Personas Políticamente Expuestas (PEPs) se consideran de alto riesgo en el ambiente regulatorio de hoy en día. Las regulaciones requieren de un proceso de due diligence mejorado cuando se hacen negocios con Personas Políticamente Expuestas, particularmente cuando se vuelven parte de transacciones bancarias privadas. Se han impuesto fuertes multas a las instituciones financieras que han hecho negocios con PEPs sin seguir procedimientos adecuados de Conozca a su Cliente y de due diligence mejorado. Desde el 11 de septiembre de 2001, más de 100 países han mejorado sus leyes anti-lavado de dinero, haciendo que la lucha contra la corrupción sea el elemento central de sus nuevas legislaciones. Adicionalmente, hay ahora un mayor énfasis en la cooperación entre naciones para la aplicación de la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero. 

Surgen dos preguntas:

1. ¿Qué es una Persona Políticamente Expuesta?
2. ¿Qué debe tener como expectativa una organización que trate con Personas Políticamente Expuestas?

Si bien no hay una definición global de una PEP, el Grupo de Acción Financiera (FATF) ha emitido unos lineamientos. Las legislaciones locales, tales como la Ley Patriota de los Estados Unidos o la Directiva de la Unión Europea, usan definiciones similares de Persona Políticamente Expuesta, que típicamente consiste en 5 capas:

1. Un alto oficial en ejercicio o retirado de la rama ejecutiva, legislativa, administrativa, militar o judicial de un gobierno extranjero (electo o no)
2. Un alto oficial de un partido político importante de un país.
3. Un alto ejecutivo de una empresa comercial propiedad de un gobierno extranjero, ya sea una corporación, negocio u otra entidad formada por o para el beneficio de tal individuo.
4. Un miembro de la familia inmediata de tal individuo; su cónyuge, padres, hermanos, hijos y los padres o hermanos del cónyuge.
5. Cualquier individuo conocido públicamente (o conocido actualmente por la institución financiera relevante) por ser un asociado cercano personal o profesional.

La interpretación de cada una de estas capas varía de país a país. Algunas jurisdicciones se enfocan solo en Figuras Políticas Extranjeras, Algunos países limitan la definición al nivel nacional mientras que algunos otros incluyen Personas Políticamente Expuestas regionales. Si bien puede haber leves variaciones de las cinco capas mencionadas arriba, las expectativas de una organización que haga negocios con Personas Políticamente Expuestas son universalmente similares.

El siguiente proceso de dos pasos es un estándar internacional.

1. Identifique los PEPs entre su clientela
2. Asegúrese que los fondos manejados por su institución a nombre de la Persona Políticamente Expuesta no se deriven de una fuente corrupta.

Este proceso de dos pasos requiere que las organizaciones usen un enfoque innovador para identificar los PEPs entre sus clientes. Una base de datos global de PEPs ideal cubre más de 240 países, diferentes idiomas y debe tener un mantenimiento continuo; en consecuencia, contiene una enorme cantidad de datos. WorldCompliance ha construido una base de datos así, que incluye más de 900.000 perfiles de Personas Políticamente Expuestas, así como a los miembros de sus familias y asociados cercanos; esta data está también en tiempo real. Nuestros centros de investigación en cuatro continentes se dedican únicamente a encontrar información, por lo cual WorldCompliance logra un promedio de 25.000 nuevos perfiles y 5.000 perfiles actualizados cada mes.